Un placement souple pour épargner, investir et transmettre
L’assurance vie peut répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux : constituer une épargne, investir à moyen ou long terme et préparer la transmission d’un capital.
Prendre rendez-vousPourquoi l’assurance vie ?
L’assurance vie permet d’investir progressivement ou ponctuellement sur différents supports au sein d’un même contrat, tout en conservant une certaine disponibilité de l’épargne.
Son intérêt dépend avant tout de l’objectif recherché, de l’horizon d’investissement, du niveau de risque accepté et de la situation patrimoniale de l’épargnant.
Une solution pour plusieurs objectifs
Constituer une épargne
Mettre progressivement de côté et faire évoluer son capital en fonction de son horizon et de ses projets.
Investir
Accéder à différentes catégories de supports afin de construire une allocation adaptée à son profil de risque.
Préparer un projet
Utiliser une épargne disponible pour accompagner un projet à moyen ou long terme.
Préparer la transmission
La clause bénéficiaire permet de désigner les personnes auxquelles le capital pourra être transmis dans le cadre prévu par la réglementation.
Une allocation qui dépend de votre profil
Un contrat d’assurance vie peut proposer plusieurs familles de supports. Leur combinaison doit être cohérente avec votre horizon d’investissement et votre acceptation du risque.
Fonds en euros
Des supports généralement orientés vers la recherche de sécurité, avec des caractéristiques et un rendement qui dépendent du contrat et de l’assureur.
Unités de compte
Elles permettent d’accéder à différentes classes d’actifs, mais leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Le niveau de risque dépend notamment des supports sélectionnés.
Une fiscalité liée aux opérations réalisées
L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal spécifique. En cas de rachat, l’imposition porte sur la part de gains comprise dans le montant retiré, selon les règles fiscales applicables.
Après huit ans, un mécanisme d’abattement annuel sur les gains retirés peut notamment s’appliquer sous certaines conditions.
La fiscalité de la transmission dépend notamment de la date des versements, de l’âge de l’assuré et de la rédaction de la clause bénéficiaire.
La réglementation fiscale est susceptible d’évoluer. Les conditions applicables doivent être vérifiées au moment de l’opération.
L’assurance vie n’est pas un placement sans risque
Disponibilité
L’épargne reste accessible par des opérations de rachat, mais un retrait peut avoir des conséquences fiscales et patrimoniales.
Risque d’investissement
Les supports en unités de compte peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.
Frais
Les frais du contrat et des supports doivent être pris en compte dans l’analyse de la solution.
Votre contrat doit répondre à vos objectifs
Le choix d’un contrat, des supports et de la répartition de l’épargne mérite d’être étudié au regard de votre situation.
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