Plan Épargne Retraite (PER)
Un outil pour préparer votre retraite et, selon votre situation, optimiser votre fiscalité.
Le PER, un outil pour préparer votre retraite
Le Plan Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne à long terme destinée à constituer progressivement un capital ou des revenus complémentaires pour la retraite.
Il peut également présenter un intérêt fiscal puisque, sous certaines conditions et dans les limites prévues par la réglementation, les versements peuvent être déduits du revenu imposable.
Un outil qui peut répondre à plusieurs objectifs
Préparer votre retraite
Constituer progressivement une épargne destinée à compléter vos revenus futurs.
Anticiper votre fiscalité
Les versements peuvent, sous certaines conditions, être déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds applicables.
Investir sur le long terme
Le PER permet d’accéder à différents supports d’investissement selon le contrat et le profil de l’épargnant.
Préparer votre sortie
À la retraite, l’épargne peut, selon les conditions du contrat et de la réglementation, être récupérée en capital, en rente ou selon une combinaison des deux.
Un avantage fiscal à mettre en perspective
L’un des principaux intérêts du PER réside dans la possibilité, sous certaines conditions, de déduire les versements du revenu imposable.
L’économie d’impôt dépend notamment de votre situation fiscale et du montant versé.
Toutefois, l’analyse ne doit pas s’arrêter à l’économie d’impôt réalisée au moment du versement.
La fiscalité applicable lors de la sortie doit également être intégrée dans la réflexion.
Comment récupérer l’épargne constituée ?
Sortie en capital
Selon les conditions applicables, l’épargne peut être récupérée en une ou plusieurs fois sous forme de capital.
Sortie en rente
Le capital constitué peut également servir à obtenir des revenus versés sous forme de rente, selon les conditions du contrat.
Une combinaison
Selon les possibilités prévues, une stratégie combinant capital et rente peut également être envisagée.
Le PER est-il adapté à votre situation ?
L’intérêt d’un PER dépend de nombreux paramètres : votre âge, votre situation professionnelle, votre niveau d’imposition, votre capacité d’épargne, votre horizon de placement et vos objectifs à la retraite.
Il peut notamment être pertinent pour certaines personnes fortement imposées qui souhaitent se constituer progressivement une épargne retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal lors des versements.
Mais un PER n’est pas nécessairement la meilleure solution pour chaque épargnant. Il doit être comparé avec les autres solutions disponibles dans le cadre d’une stratégie globale.
Avant de souscrire un PER
L’épargne est en principe destinée à la retraite, même si certains cas de déblocage anticipé sont prévus.
La fiscalité doit être étudiée à la fois lors des versements et au moment de la sortie.
Selon les supports sélectionnés, l’épargne peut subir des fluctuations et présenter un risque de perte en capital.
Les frais du contrat et des supports doivent être pris en compte dans l’analyse de la solution.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. La fiscalité dépend de la situation personnelle de chaque investisseur et de la réglementation en vigueur.
Le PER est-il réellement adapté à votre situation ?
Avant de souscrire, nous pouvons analyser votre situation, vos objectifs et votre fiscalité afin de déterminer si le PER a sa place dans votre stratégie retraite.
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